香港保险经纪牌照转让需要满足哪些要求

香港保险经纪牌照申请流程中有以下几点非常重要的要求：

1.必须是在香港注册成立的公司或在香港公司注册处注册的海外公司。有实际办公地址、公司账户。这一点的要求主要由香港保监会提出，并对公司作出的规范。

2.充足的股本：保险经纪公司须任何时间都储存港币10万元的资产净值及缴足款股本。资金需要存放在香港保监会所规定的银行里面，包括民生，汇丰等银行。

3.合规的行政总裁：该岗位需要有一名，并且不能同时兼任其他公司的重要职位，须为该公司在香港的业务的全职董事或全职雇员。

4.专业民偿保险充足的偿付准备金：保单金融不少于300万港币，款额为7500万港币。保费一般约为1万港币/年。

5.少一个独立的储存客户账户：须把客户的款项存入一个客户的银行账户内，与其公司的款项分开。并不得将客户款项用于有关客户用途以外的任何的其他用途。

以下为香港保险经纪牌照申请流程中的一些常见问题：

1.公司可否同时为保险经纪牌照和保险代理公司？

 这样是不可以的。香港保监会明确规定，不仅公司不能同时经营两种业务。同一个人也不能同时既为保险经纪人，也是保险代理人。

2.香港保险经纪牌照申请流程中，需要受到哪个部门的规管和审批？

 目前，香港有两个认可的保险经纪团体，分别是香港保险顾问联会及香港专业保险经纪协会。保险经纪的行政总裁及业务代表也须向有关的机构登记。也就是我们比较熟悉的CIB以及PIBA。这两个团体都有权力审核香港保险经纪牌照申请材料，并下发相应的牌照。根据数据统计，现在CIB已经发了三百张左右的香港保险经纪牌照。PIBA则下发了470张左右。

3.公司的账户应当怎么设置？

根据香港保监会的要求，公司需要有两个以上的账户，其中一个账户主要是存放客户的保险资金，其它的账户主要存放运营资金。独立储存客户的账户里面的资金不能够用在为客户投保之外的其它用途上。

4.香港保险经纪牌照申请流程需要的时间一般是多长？

一般来说，如果业务代表，行政CE，还有香港公司的注册都没有什么问题，加上保监会的审核所需要的时间，大约是三个月左右的时间就能够拿到香港保险经纪牌照。

5.香港保险经纪公司的注册资金需要实缴吗？

这个没有明确的要求，但是保监会要求保险经纪公司的资产总值和缴足款股本不能够低于10万港元。

根据保险经纪人管理规定，经保险监督管理部门批准，保险经纪公司可以经营下列全部或部分业务：

(1)以订立保险合同为目的，基于被保险人的利益，为投保人提供防灾、防损和风险评沽以及风险管理方面的专业咨询服务，帮助被保险人作好防灾与风险管理，减少被保险人的保费支出，从而以较低的费率获得保险保障。

(2)以订立保险合同为目的，根据保险标的情况以及保险经营主体的承保情况，为保险人拟定投保方案，代为办理投保手续。

在标的庞大复杂，特别是一揽子保险的情况下，投保方案的选择是一项专业性、技术性很强的工作，投保方案拟定合理，可以减少不必要的保费支出，获得保障。

在国际上，一些大的企业和社会知名人士，往往聘请较为固定的保险经纪人，将自己的保险事宜委托经纪人代理。

(3)在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下，为被保险人或受益人代办检验、索赔事务，提供知识、经验与时间上的专业性服务，更好地维护投保人利益，同时通过提供这种服务，可以更好地联络保险经纪人与客户的感情，有助于使客户长期将保险业务交给经纪人代理。

申请流程：

1.设立注册香港有限公司

2.开立香港银行公司户口

3.寻找合适的办公场所

4.准备填写申请材料及商业计划书

5.招聘合适的CE人选

6.提交申请等待CE面试通过

7.获发牌照开始业务拓展

香港保險經紀公司如何轉換持牌人CE，进入主题前，先简单介绍下背景。

持牌人CE，即Chief Executive的缩写，除字面意思的行政总裁外，CE更重要的是保险经纪公司的公司持牌人。相对应的，证券公司持牌人称为RO（Responsible Officer）。

如果想要进入保险或证券领域，则需要聘请符合资质的CE或RO来代表公司，向相应的监管机构进行牌照的申请。牌照拿到后，由CE和RO来负责日常的运营及确保公司满足牌照要求。其中，随着今年各国监管部门对AML的越来越重视，CE和RO的一大工作重心是合规。

目前保险业监管局（IA）在筹备阶段，发牌的主体仍是行业自律组织，分别为香港专业保险经纪协会（PIBA）和香港保险顾问联会（CIB）, 而两个协会的批牌流程略有不同。本文的分享来自PIBA的关于转换CE的经验，至于新公司申请牌照及增加ACE （Assistant Chief Executive），虽所需档略有不同，但整个流程及面试的内容大同小异。

在什么情况下需要转换CE？过往常见的原因自然是前任要走，那就得有新人接。如果中间衔接不好，出现真空期，牌照会被暂停，牌照停了，生意自然也不能开展。近城中热议的康宏事件，IA已介入，强调保险机构必须由“适当人选”运营。未来IA接管后相信会有全新的发牌制度，对CE的要求也会越来越高。

申请材料准备

对于CE的资质，PIBA主要考察候选人的行业和管理经验，这里挑重点说明：

•过往的工作合约

•过往工作的职位/升职证明

•推荐信内的过往工作经历需包括至少五年行业经验和两年管理经验

•推荐信需详细描述担任管理层时所负责的工作内容

•推荐信需公司信纸抬头，来自HR或直属上司

•过往从事多家公司的，则需要每家公司的推荐信

•离职较久，确实难以取得的，可同PIBA书面说明原因

•至少三家保险公司的推荐信（正本）

•若保险经纪公司有GI牌，则需要至少有一家持有GI牌的保险公司写推荐信

•如何拿到推荐信就各显神通，但说白了就是看过往和将来有多少生意，当然还有职业操守

•财务报表和审计报告尤其是ANV，如有疑问，一定要问清楚（你也不想给家有疑问的公司持牌吧）

•面试时，可能会问

•建议和会计师开会详细了解公司过去的情况

•若董事和股东有内地背景，面试时，可能要解释一番

•若离岸公司持有，又架构层层的，可能要好好解释一番

收到确认信

待档提交，大约两周左右秘书处来电，提交材料没问题的话，会沟通何时面试（一般是第二周的某天），电邮出正式确认信。确认信很简短，但非常重要，指明了面试的范围。

面试

Reception核对身份证和文件后，等秘书出来领入会议室。面试的格局是一对四，面试官坐对面。当时in我的是主席、两位委员会成员，加一位秘书处负责人。面试的房间不大，但会议桌特别宽，有种需要大声讲话对面才能听到的错觉。

部分 自我介绍

秘书介绍此次面试的目的，Chapter41内对成为CE的资格规定，请自我介绍说明如何符合这些要求的。

主要抓住几个点：入行时间、行业经历、何时晋升管理层及担任管理期间的主要工作。

第二部分 答题

秘书围绕chapter41问了大约20条问题，包括NAV、CPD、AML等等。

建议莫过于自信行业经验，务必下功夫好好“温书”。能找业内人士，做模拟面试。

以上两部分都由秘书主导，标准化流程。

第三部分 自由问答

主席主导，委员提问主要围绕过往工作经历、管理经历、公司的董事和股东背景、生意来源、审计报告等。

注意回答的时务必符合监管要求。比如当时被问到：打算如何带领公司发展大陆市场？要知道，两地的监管皆不允许在内地做关于港险的销售推广，加上外汇管控政策，你还不认为这根本就是坑？

面试总时间大约40分钟，其中第三部分20分钟左右。据说，如果第二部分答错，秘书会指出并纠正，或者要求提供补充档，例如AML的公司内部指引。面试结果约一周邮件通知，通过的话，需签署确认函，然后出证书，PIBA公司牌照更新。目前监管过渡阶段，批牌严格了许多，材料和录音会pass给IA做终审核，但相信还是以PIBA意见为主。